Số tiền khoanh giữ là bí ẩn tài chính khiến không ít người bối rối khi kiểm tra tài khoản ngân hàng. Bạn thấy số dư tăng, nhưng lại không thể chạm vào một khoản tiền, như thể nó bị “đóng băng” trong lồng kính. Đây không phải phép màu ngân hàng, mà là một quy trình tài chính phổ biến nhằm bảo vệ cả bạn và tổ chức tài chính. Số tiền khoanh giữ xuất hiện trong nhiều tình huống, từ giao dịch thẻ đến chuyển khoản nhầm. Hãy cùng khám phá bản chất của số tiền khoanh giữ và những lý do khiến nó “kẹt” trong tài khoản của bạn vào năm 2025!
Số tiền khoanh giữ là gì?
Số tiền khoanh giữ, hay “Held Funds” trong tiếng Anh, là khoản tiền mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tạm thời khóa trong tài khoản để đảm bảo hoàn tất giao dịch hoặc đáp ứng điều kiện cụ thể. Dù bạn thấy số tiền này trong số dư tổng, nó không nằm trong số dư khả dụng, nghĩa là bạn không thể rút, chuyển khoản, hay dùng để thanh toán.
Ngân hàng “đóng băng” khoản tiền này để giảm rủi ro tài chính, bảo vệ cả khách hàng và chính họ. Theo định nghĩa từ App King Kong, số tiền khoanh giữ là khoản tiền bị giữ lại cho đến khi giao dịch được xác nhận hoàn tất.
Ví dụ, khi bạn mua hàng bằng thẻ Visa tại một cửa hàng, ngân hàng có thể giữ một khoản tiền lớn hơn giá trị thực tế để đề phòng trường hợp hóa đơn cuối cùng cao hơn dự kiến. Sau khi giao dịch hoàn tất, số tiền dư sẽ được giải phóng. Số tiền khoanh giữ thường tồn tại từ vài giờ đến vài ngày làm việc, tùy thuộc vào loại giao dịch và quy định của ngân hàng.
Những lý do bị khoanh giữ
Số tiền khoanh giữ không xuất hiện ngẫu nhiên. Nó gắn liền với các tình huống tài chính cụ thể, từ giao dịch hàng ngày đến các trường hợp phức tạp hơn. Dưới đây là những lý do phổ biến khiến tài khoản của bạn bị khoanh giữ:
Giao dịch thẻ chưa hoàn tất
Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng để mua sắm, đặc biệt tại các lĩnh vực như khách sạn, thuê xe, hoặc đổ xăng, ngân hàng thường giữ một khoản tiền lớn hơn giá trị giao dịch thực tế. Ví dụ, khi đổ xăng tại cây xăng liên kết với Dibee, hệ thống có thể giữ 500.000 đồng cho 10 lít xăng, nhưng nếu bạn chỉ đổ 300.000 đồng, phần chênh lệch sẽ được hoàn lại sau khi giao dịch hoàn tất. Theo quy trình của Dibee, số tiền khoanh giữ được giải phóng ngay khi nhân viên xác nhận giao dịch, nhưng có thể mất vài ngày nếu có lỗi thao tác.
Tương tự, khi đặt phòng qua Airbnb, nền tảng này áp dụng số tiền khoanh giữ để đảm bảo bạn có đủ tiền thanh toán. Nếu hủy đặt phòng, khoản giữ sẽ được xóa, nhưng có thể mất đến 7 ngày để phản ánh trong tài khoản, tùy vào nhà cung cấp thanh toán.
Kiểm tra tính hợp lệ của khoản tiền gửi
Khi bạn gửi séc hoặc chuyển khoản vào tài khoản, ngân hàng có thể ghi nhận số dư tăng ngay lập tức, nhưng số tiền này thường bị khoanh giữ trong vài ngày để xác minh tính hợp lệ. Theo nguồn từ Ingoa.info, ngân hàng làm điều này để bảo vệ mình trước rủi ro séc bị trả lại hoặc chuyển khoản không hợp pháp.
Thời gian giữ thường kéo dài 1-7 ngày làm việc, tùy vào loại tiền gửi. Tiền mặt gửi trực tiếp tại quầy thường được giải phóng trong 1 ngày, nhưng séc hoặc chuyển khoản có thể mất đến 5 ngày.
Ví dụ, anh Minh ở Hà Nội gửi séc 10 triệu đồng vào tài khoản Vietcombank. Số dư hiển thị 10 triệu đồng, nhưng số dư khả dụng vẫn là 0 đồng. Sau 3 ngày làm việc, khi ngân hàng xác nhận séc hợp lệ, số tiền khoanh giữ được giải phóng, và anh Minh có thể sử dụng toàn bộ khoản tiền.
Chuyển khoản nhầm tài khoản
Chuyển khoản nhầm là cơn ác mộng tài chính, và số tiền khoanh giữ thường xuất hiện trong trường hợp này. Theo câu chuyện của chị Trần Thị Mỹ Trang tại TP.HCM, chị chuyển nhầm 25 triệu đồng vào tài khoản khác.
Ngân hàng nhận được yêu cầu tra soát và khoanh giữ số tiền trong tài khoản người nhận để ngăn họ rút hoặc sử dụng. Tuy nhiên, nếu người nhận đã rút tiền, việc thu hồi trở nên phức tạp.
Ngân hàng có quyền khoanh giữ số tiền nhầm lẫn nếu người chuyển cung cấp bằng chứng hợp lệ, như biên lai giao dịch. Tuy nhiên, theo quy định từ Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015, nếu người nhận cố ý giữ số tiền trên 10 triệu đồng, họ có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Số tiền khoanh giữ trong trường hợp này giúp bảo vệ quyền lợi của người chuyển nhầm, nhưng quá trình giải phóng có thể kéo dài nếu cần cơ quan chức năng can thiệp.
Nợ quá hạn hoặc nhảy nhóm nợ
Trong trường hợp khách hàng có khoản vay quá hạn, ngân hàng có thể khoanh giữ tiền trong tài khoản để thu hồi nợ gốc và lãi. Theo thảo luận trên diễn đàn U&Bank, một số ngân hàng yêu cầu khách hàng ký cam kết tự động trích tiền từ tài khoản để thu nợ. Nếu bạn có lịch sử nợ xấu hoặc nhảy nhóm nợ trên CIC, ngân hàng có thể giữ số tiền trong tài khoản để đảm bảo thanh toán khi đến hạn.
Ví dụ, chị Lan ở Đà Nẵng có khoản vay quá hạn 20 triệu đồng tại BIDV. Khi chị nhận lương 15 triệu đồng vào tài khoản, ngân hàng khoanh giữ toàn bộ số tiền để thu nợ, khiến chị không thể rút tiền cho đến khi thương lượng với ngân hàng. Số tiền khoanh giữ trong trường hợp này giúp ngân hàng giảm rủi ro mất nợ, nhưng có thể gây bất tiện cho khách hàng.
Giao dịch lớn hoặc nghi ngờ gian lận
Số tiền khoanh giữ cũng xuất hiện khi bạn thực hiện giao dịch lớn hoặc có dấu hiệu bất thường. Theo Ingoa.info, các hệ thống máy tính ngân hàng có thể tự động khóa tài khoản nếu phát hiện rủi ro, như chuyển khoản quốc tế hoặc gửi tiền vượt 5.000 USD/ngày. Trong trường hợp này, số tiền khoanh giữ giúp ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp của giao dịch, tránh gian lận hoặc rửa tiền.
Ví dụ, anh Hùng ở Cần Thơ chuyển 200 triệu đồng từ tài khoản Techcombank sang tài khoản nước ngoài. Ngân hàng khoanh giữ số tiền trong 3 ngày để xác minh nguồn tiền. Sau khi anh cung cấp giấy tờ chứng minh, số tiền được giải phóng. Liên hệ trực tiếp với ngân hàng thường giúp đẩy nhanh quá trình này.
>> Click vào xem thêm tin hot: Nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện? Chi tiết cần biết
Cách kiểm tra và giải phóng số tiền khoanh giữ
- Kiểm tra tài khoản: Đăng nhập ứng dụng ngân hàng (như Vietcombank Digibank, VPBank NEO) hoặc đến quầy giao dịch để xem chi tiết số tiền khoanh giữ. Số dư khả dụng sẽ khác số dư tổng nếu có khoản tiền bị giữ.
- Liên hệ ngân hàng: Gọi hotline hoặc gặp nhân viên ngân hàng để hỏi lý do khoanh giữ. Cung cấp thông tin giao dịch, như biên lai hoặc mã giao dịch, để được hỗ trợ.
- Cung cấp bằng chứng: Nếu số tiền khoanh giữ liên quan đến chuyển nhầm hoặc giao dịch lớn, chuẩn bị giấy tờ như CCCD, hợp đồng mua bán, hoặc xác nhận giao dịch.
- Chờ giải phóng: Hầu hết số tiền khoanh giữ được giải phóng trong 1-7 ngày làm việc. Nếu liên quan đến nợ xấu hoặc tranh chấp, thời gian có thể kéo dài hơn.
Để tránh số tiền khoanh giữ, hãy trao đổi với ngân hàng khi mở tài khoản, thông báo về tần suất và quy mô giao dịch. Xác minh nguồn tiền trước khi gửi séc hoặc chuyển khoản cũng giúp giảm rủi ro.
Lời kết
Số tiền khoanh giữ là người bảo vệ thầm lặng trong thế giới tài chính, giúp ngân hàng và khách hàng tránh rủi ro từ giao dịch chưa hoàn tất, chuyển khoản nhầm, nợ quá hạn, đến nghi ngờ gian lận. Dù đôi khi gây bất tiện, số tiền khoanh giữ là công cụ cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính. Bằng cách kiểm tra tài khoản thường xuyên, liên hệ ngân hàng kịp thời, và quản lý giao dịch cẩn thận, bạn có thể giảm thiểu tác động của số tiền khoanh giữ. Hãy biến kiến thức này thành chìa khóa để làm chủ tài chính của bạn trong năm 2025!
