Nợ xấu dưới 10 triệu tưởng chừng là chuyện vặt vãnh, không đáng bận tâm, nhưng trong thế giới tài chính và tín dụng, con số ấy có thể trở thành cánh cửa bị khóa, là rào chắn khiến bạn bị từ chối vay vốn, không được mở thẻ tín dụng hay thậm chí không thể mua trả góp một chiếc điện thoại. Chuyện xóa nợ xấu không hề đơn giản và không phải cứ trả tiền là mọi vết tích biến mất. Vậy rốt cuộc, nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa và quy trình ra sao?
Nợ xấu dưới 10 triệu là gì và tại sao vẫn bị “ghim”?
Nợ xấu dưới 10 triệu là khoản vay hoặc dư nợ còn lại mà khách hàng chậm thanh toán, để quá hạn quá lâu và bị ghi nhận trên hệ thống thông tin tín dụng (CIC), dù giá trị khoản vay nhỏ hơn 10 triệu đồng. Dù giá trị thấp, khoản nợ này vẫn bị xếp vào các nhóm rủi ro như nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nợ nghi ngờ mất vốn) hoặc nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tùy theo số ngày chậm trả.
Đừng nghĩ rằng chỉ vì nợ dưới 10 triệu thì các ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ “bỏ qua”. Trong thời đại tín dụng số hóa, chỉ cần quá hạn trên 10 ngày là thông tin đã được cập nhật lên hệ thống CIC. Và một khi đã bị ghi nhận nợ xấu, bạn sẽ bị “đánh dấu đỏ” dù chỉ nợ vài trăm nghìn đồng.
Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu thì được xóa khỏi hệ thống?
Đây là câu hỏi phổ biến mà rất nhiều người thắc mắc sau khi đã tất toán khoản vay. Thực tế, nợ xấu dưới 10 triệu không được xóa ngay sau khi bạn trả hết nợ. Hệ thống CIC sẽ vẫn giữ thông tin này trong vòng 5 năm kể từ ngày thanh toán đầy đủ cả gốc, lãi và phí phát sinh (nếu có).
Tức là bạn có thể đã trả nợ dứt điểm hôm nay, nhưng hồ sơ vẫn nằm trong “vùng đỏ” ít nhất 60 tháng tiếp theo. Trong thời gian này, bất kỳ tổ chức tài chính nào tra cứu CIC của bạn đều nhìn thấy lịch sử đã từng nợ xấu, dù chỉ là nợ xấu dưới 10 triệu. Đây là lý do khiến nhiều người dù đã thanh toán đầy đủ vẫn bị từ chối vay vốn hoặc bị yêu cầu bổ sung bảo lãnh, tài sản thế chấp.
Tại sao xóa nợ xấu dưới 10 triệu không đơn giản?
CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia – không hoạt động theo cảm tính hay theo lời “hứa trả nợ”. Tất cả dữ liệu liên quan đến khoản vay, bao gồm thời gian trả chậm, số ngày quá hạn, giá trị khoản vay, hình thức thanh toán… đều được cập nhật tự động từ hệ thống ngân hàng.
Việc xóa nợ xấu dưới 10 triệu không phụ thuộc vào bạn đã trả tiền sớm hay muộn, mà phụ thuộc vào thời gian duy trì dữ liệu của hệ thống tín dụng. Chính sách hiện nay quy định rằng: Mọi nợ xấu sẽ được lưu trên CIC trong vòng 5 năm kể từ ngày tất toán, bất kể số tiền bao nhiêu.
Do đó, đừng hy vọng có thể “đàm phán” với ngân hàng để xóa sạch hồ sơ ngay lập tức. Dữ liệu tín dụng là vùng không thể tùy tiện chỉnh sửa, ngoại trừ trường hợp có sai sót từ phía hệ thống cập nhật. Nếu bạn thực sự không chậm thanh toán mà vẫn bị ghi nợ xấu, thì lúc ấy mới có thể yêu cầu khiếu nại, gửi hồ sơ chứng minh để CIC điều chỉnh.
Nợ xấu dưới 10 triệu ảnh hưởng thế nào đến hồ sơ vay vốn?
Dù số tiền nhỏ nhưng theo KingKong App được biết, nợ xấu dưới 10 triệu vẫn đủ sức khiến bạn bị liệt vào danh sách khách hàng có độ rủi ro cao. Rất nhiều ngân hàng áp dụng chính sách “chặn hồ sơ” tự động với bất kỳ khách hàng nào từng rơi vào nhóm nợ 3, 4 hoặc 5 – bất kể giá trị nợ là bao nhiêu.
Một số ngân hàng khắt khe hơn chỉ chấp nhận khách hàng chưa từng quá hạn trên 10 ngày, nghĩa là thậm chí nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) cũng đã bị loại. Với các công ty tài chính, dù linh hoạt hơn trong quy trình xét duyệt, nhưng lãi suất áp dụng cho những người từng nợ xấu dưới 10 triệu sẽ cao hơn bình thường, hoặc yêu cầu kèm người bảo lãnh.
Về lâu dài, hồ sơ tín dụng có lịch sử xấu sẽ ảnh hưởng đến việc đăng ký thẻ tín dụng quốc tế, vay mua nhà, mua xe trả góp hoặc thậm chí các dịch vụ tài chính kỹ thuật số đang phát triển như Buy Now Pay Later (mua trước trả sau).
Có cách nào để đẩy nhanh việc xóa nợ xấu dưới 10 triệu không?
Câu trả lời thẳng thắn là không có cách nào rút ngắn thời gian lưu trữ hồ sơ trên CIC nếu bạn thực sự từng rơi vào nợ nhóm 3 trở lên. Điều duy nhất bạn có thể làm là:
- Thanh toán toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt: Càng sớm tất toán thì thời điểm bắt đầu tính 5 năm càng đến sớm. Đừng trì hoãn vì nghĩ rằng “nợ có vài triệu chẳng sao”.
- Lưu lại biên lai thanh toán đầy đủ: Trong trường hợp hệ thống cập nhật chậm hoặc thiếu chính xác, bạn cần có bằng chứng để khiếu nại.
- Theo dõi hồ sơ tín dụng định kỳ: Bạn có thể tra cứu CIC định kỳ để biết tình trạng hồ sơ của mình. Một số ứng dụng tài chính hiện đã hỗ trợ tra cứu điểm tín dụng miễn phí hoặc có phí thấp.
- Không phát sinh thêm nợ xấu mới: Trong thời gian chờ xóa lịch sử, hãy giữ mọi khoản vay khác ở trạng thái “nợ nhóm 1”. Điều này giúp hồ sơ của bạn được đánh giá tích cực hơn khi xét duyệt lại.
Vì sao nợ nhỏ vẫn bị giữ lâu?
Một câu hỏi phổ biến của người đi vay là tại sao nợ xấu dưới 10 triệu lại bị giữ hồ sơ lâu đến vậy? Thực tế, hệ thống tín dụng không quan tâm số tiền bao nhiêu mà chỉ quan tâm đến hành vi tài chính. Chậm trả 200 nghìn hay 2 tỷ đều là biểu hiện của rủi ro tín dụng, nếu hành vi đó lặp lại.
Từ góc độ quản lý, việc giữ lại thông tin này trong 5 năm giúp ngân hàng có cái nhìn dài hạn và tổng thể hơn về lịch sử vay vốn của khách hàng. Đó là cơ sở để họ đưa ra quyết định cấp tín dụng an toàn hơn. Và với người đi vay, đây cũng là lời nhắc: đừng bao giờ xem nhẹ một khoản nợ nhỏ.
>> Click vào xem thêm tin hot: Nợ nhóm 1 là gì? Được nợ bao nhiêu ngày?
Một số hiểu lầm cần gỡ bỏ về nợ xấu dưới 10 triệu
Có không ít người tin rằng nếu nợ xấu dưới 10 triệu thì sẽ được “xóa sổ” sau vài tháng, hoặc sẽ được ngân hàng “bỏ qua”. Sự thật thì khác hoàn toàn:
- Không có bất kỳ quy định nào cho phép xóa nợ xấu sớm hơn 5 năm
- Không có ngân hàng nào được tự ý xóa hồ sơ tín dụng đã ghi nhận
- Không có chuyện “trả thêm tiền” để được xóa nợ sớm
- Không nên tin lời môi giới hứa “gỡ nợ xấu” nếu không thông qua CIC chính thống
Thông tin tín dụng là dữ liệu quốc gia và được bảo mật nghiêm ngặt. Mọi sự can thiệp ngoài luồng đều có thể là hành vi lừa đảo hoặc dẫn đến rủi ro pháp lý.
Tổng kết
Nợ xấu dưới 10 triệu nghe thì nhẹ nhàng nhưng hậu quả lại không nhỏ. Một khoản nợ tưởng chỉ như ly cà phê tháng trước chưa kịp trả, lại có thể khiến cả tương lai tài chính bị trì hoãn vài năm. Hệ thống tín dụng không đếm tiền, chỉ đếm ngày và hành vi. Và một khi lịch sử xấu đã ghi, chỉ thời gian mới có thể xóa.
Vậy nên, nếu bạn đang hoặc từng có khoản nợ xấu dưới 10 triệu, hãy thanh toán dứt điểm, lưu trữ chứng từ, và duy trì hành vi tài chính lành mạnh. 5 năm là khoảng thời gian đủ dài để thay đổi điểm tín dụng, và cũng là đủ lâu để bạn học cách đi vay thông minh hơn. Và nếu bạn chưa từng nợ xấu, hãy cố giữ hồ sơ của mình như một tấm hộ chiếu tài chính sạch sẽ – bởi chỉ cần trễ một lần, mọi cánh cửa có thể đóng lại nhanh hơn bạn nghĩ.
