Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 là cánh cửa dẫn bạn vào thế giới tài chính, nơi các ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn. Trong vũ trụ tín dụng Việt Nam, những con số này không chỉ là điểm số mà còn là tấm vé quyết định bạn có thể tiếp cận khoản vay hay không. Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 phản ánh lịch sử tài chính, từ thói quen thanh toán đến khả năng quản lý nợ. Hãy cùng khám phá ý nghĩa của các hạng này và cơ hội vay vốn mà chúng mang lại vào năm 2025!
Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 là gì?
Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 thuộc thang điểm CIC, dao động từ 150 đến 850, được chia thành nhiều nhóm rủi ro. Dưới đây là ý nghĩa của từng hạng:
- Hạng 5 (545-587 điểm): Mức rủi ro trung bình. Người dùng có lịch sử thanh toán khá, nhưng có thể từng chậm trả nợ từ 10 đến 90 ngày.
- Hạng 6 (455-544 điểm): Rủi ro dưới trung bình. Lịch sử tín dụng cho thấy nhiều lần chậm thanh toán, từ 90 đến 180 ngày.
- Hạng 7 (403-454 điểm): Rủi ro cao. Người dùng thường xuyên chậm trả hoặc có nợ quá hạn trên 180 ngày, gần ngưỡng nợ xấu.
- Hạng 8 (322-430 điểm): Rủi ro rất cao. Lịch sử tín dụng xấu, với các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, thuộc nhóm nợ xấu (nhóm 3-5).
Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 được tính dựa trên các yếu tố
Lịch sử thanh toán (35%), tổng nợ tín dụng (30%), thời gian mở tài khoản tín dụng (15%), loại tín dụng (10%), và số lượng tài khoản mới (10%). Một người dùng có hạng 5 thường có thói quen thanh toán khá ổn, trong khi hạng 8 cho thấy rủi ro tài chính nghiêm trọng, khiến ngân hàng e ngại khi xét duyệt vay.
Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 có vay được không?
Theo tìm hiểu của King Kong App thì khả năng vay vốn phụ thuộc vào hạng điểm tín dụng và chính sách của từng tổ chức tài chính. Dưới đây là phân tích chi tiết:
Hạng 5 (545-587 điểm)
Cơ hội vay khá cao. Người dùng có điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 ở mức này thường được duyệt vay tín chấp hoặc trả góp, đặc biệt tại các ngân hàng như BIDV, Techcombank, hoặc công ty tài chính như FE Credit. Hạn mức vay có thể lên đến 50-100 triệu đồng, nhưng lãi suất thường cao, khoảng 20-30%/năm.
Ví dụ, một người có 570 điểm có thể vay 30 triệu đồng để mua điện thoại trả góp với lãi suất 25%/năm.
Hạng 6 (455-544 điểm)
Khả năng vay hạn chế. Các tổ chức tài chính sẽ xem xét kỹ lưỡng thu nhập, lịch sử tín dụng, và yêu cầu bổ sung giấy tờ chứng minh tài chính. Một số công ty tài chính như Home Credit có thể chấp nhận, nhưng hạn mức thấp, thường dưới 30 triệu đồng, với lãi suất 30-40%/năm.
Hạng 7 (403-454 điểm)
Rất khó vay. Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 ở mức này cho thấy rủi ro cao, và hầu hết ngân hàng từ chối vay tín chấp. Một số tổ chức tài chính nhỏ có thể cung cấp khoản vay với tài sản thế chấp, nhưng lãi suất cực cao, lên đến 50%/năm.
Hạng 8 (322-430 điểm)
Gần như không thể vay. Đây là nhóm nợ xấu, bị liệt vào danh sách đen của CIC. Ngân hàng và tổ chức tài chính lớn như Vietcombank, ACB sẽ từ chối thẳng thừng. Một số công ty cho vay tư nhân có thể chấp nhận, nhưng với lãi suất “cắt cổ” và rủi ro pháp lý cao.
Để tăng cơ hội vay với điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 ở mức thấp, bạn cần cung cấp thêm bằng chứng về thu nhập ổn định (sao kê lương từ 6 triệu đồng/tháng) và không có nợ xấu tại thời điểm vay.
Cách kiểm tra điểm tín dụng
Kiểm tra điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 là bước đầu tiên để hiểu vị trí tài chính của bạn. Bạn có thể tra cứu qua:
Kiểm tra tại website CIC
Truy cập trang cic.gov.vn, đăng ký tài khoản, xác thực bằng CCCD và số điện thoại. Sau khi nộp phí 60.000 đồng/năm, bạn nhận được báo cáo tín dụng chi tiết, bao gồm điểm số và hạng.
Ứng dụng ngân hàng: Một số ngân hàng như VPBank, MB Bank cung cấp dịch vụ tra cứu CIC miễn phí hoặc tính phí thấp (10.000-20.000 đồng/lần) qua app.
Quầy giao dịch
Đến chi nhánh ngân hàng hoặc công ty tài chính, cung cấp CCCD để yêu cầu tra cứu. Thời gian nhận kết quả từ 1-3 ngày.
Báo cáo CIC sẽ hiển thị điểm số, hạng tín dụng, và chi tiết các khoản vay, giúp bạn xác định mình thuộc điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 và lên kế hoạch cải thiện.
Cách cải thiện điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8
Nâng cao điểm tín dụng là hành trình đòi hỏi kiên nhẫn, đặc biệt nếu bạn đang ở hạng 6, 7, hoặc 8. Dưới đây là những cách hiệu quả:
Thanh toán đúng hạn
Luôn trả nợ thẻ tín dụng, khoản vay tiêu dùng, hoặc trả góp đúng kỳ hạn. Một lần chậm trả có thể làm giảm 50-100 điểm.
Giảm dư nợ
Giữ tỷ lệ nợ dưới 30% hạn mức tín dụng. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng có hạn mức 50 triệu đồng, chỉ sử dụng tối đa 15 triệu đồng.
Hạn chế mở tài khoản mới
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay trong thời gian ngắn, vì điều này làm CIC đánh giá bạn rủi ro cao.
Xóa nợ xấu
Nếu thuộc hạng 7 hoặc 8, thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi. Nợ dưới 10 triệu đồng sẽ được xóa khỏi CIC ngay sau khi tất toán, nhưng nợ trên 10 triệu đồng cần 5 năm để xóa lịch sử.
Duy trì lịch sử tín dụng dài
Sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay nhỏ, trả đúng hạn trong nhiều năm để tăng độ uy tín.
Ví dụ, một người dùng ở hạng 6 (500 điểm) có thể tăng lên hạng 5 (570 điểm) sau 6 tháng bằng cách thanh toán đúng hạn hóa đơn thẻ tín dụng và giảm dư nợ từ 80% xuống 20% hạn mức.
>> Click vào xem thêm tin hot: Cách lên đồ siêu sát thương cho Jett trong Valorant
Những lưu ý khi vay với điểm tín dụng thấp
Nếu bạn thuộc điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 ở mức thấp, cần cẩn trọng khi vay:
Chọn tổ chức uy tín
Ưu tiên ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, hoặc công ty tài chính được cấp phép như FE Credit, Home Credit. Tránh các tổ chức cho vay nặng lãi với lãi suất vượt 100%/năm.
Đọc kỹ hợp đồng
Xem xét lãi suất, phí phạt trễ hạn, và thời gian trả nợ. Một khoản vay 10 triệu đồng với lãi suất 40%/năm có thể khiến bạn trả thêm 4 triệu đồng tiền lãi mỗi năm.
Lập kế hoạch trả nợ
Chỉ vay khi có thu nhập ổn định và kế hoạch trả nợ rõ ràng. Ví dụ, với thu nhập 10 triệu đồng/tháng, không nên vay quá 30 triệu đồng để tránh áp lực tài chính.
Tăng uy tín trước khi vay
Nếu ở hạng 7 hoặc 8, hãy cải thiện điểm tín dụng trong 3-6 tháng trước khi nộp hồ sơ vay.
Lời kết
Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 là thước đo uy tín tài chính, quyết định cánh cửa vay vốn của bạn. Hạng 5 mang đến cơ hội vay tốt, trong khi hạng 6, 7, 8 đối mặt với nhiều thách thức, từ lãi suất cao đến nguy cơ bị từ chối. Bằng cách kiểm tra điểm tín dụng thường xuyên, thanh toán đúng hạn, và quản lý nợ hiệu quả, bạn có thể nâng hạng, mở ra những cơ hội tài chính hấp dẫn. Hãy bắt đầu hành trình chinh phục điểm tín dụng ngay hôm nay, để biến giấc mơ mua nhà, mua xe, hay đầu tư kinh doanh thành hiện thực!
