Nợ nhóm 1 là gì mà ngân hàng thường xuyên nhắc đến trong hợp đồng vay, nhân viên tín dụng luôn nhấn mạnh trong những buổi ký giấy tờ, và hầu hết người vay lại lơ mơ chẳng buồn quan tâm? Đây không phải là cụm từ để làm màu trong tài liệu tín dụng, mà là chỉ dấu đầu tiên cho thấy tình trạng vay vốn của bạn đang an toàn hay bắt đầu rơi vào vùng cảnh báo.
Trong hệ thống phân loại nợ tín dụng, nợ nhóm 1 là bậc thang thấp nhất, nhẹ nhàng nhất và có thể nói là vùng “không bị sao cả” nếu xét trên hồ sơ CIC. Nhưng để giữ mình ở mức này không hề dễ, bởi chỉ cần trễ hẹn một vài ngày, người vay có thể bị đẩy sang nhóm 2 hoặc thậm chí xa hơn.
Vậy nợ nhóm 1 là gì, bao nhiêu ngày chưa trả vẫn được xem là không ảnh hưởng, và liệu có cách nào để giữ chân mình trong vùng xanh tín dụng hay không?
Nợ nhóm 1 là gì theo chuẩn tín dụng hiện hành?
Nợ nhóm 1 là cách gọi ngắn gọn của “nợ đủ tiêu chuẩn”, tức khoản vay mà khách hàng đang trả đúng tiến độ hoặc có thể chậm nhưng không quá số ngày cho phép. Theo bảng phân loại nợ xấu được nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng, nợ nhóm 1 là khoản vay chưa đến hạn hoặc chỉ trễ tối đa 9 ngày tính từ ngày phải thanh toán gốc và/hoặc lãi.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn vay tiền ngân hàng, ngày đến hạn thanh toán là 01/05 mà đến 09/05 bạn mới nộp thì vẫn được xếp vào nhóm 1. Chỉ cần đến ngày 10/05 chưa trả thì hồ sơ của bạn sẽ chuyển sang nhóm 2 – nhóm “nợ cần chú ý”.
Lý do nợ nhóm 1 được coi là không có vấn đề vì mức độ rủi ro gần như bằng 0. Người đi vay vẫn chứng minh được khả năng chi trả, ngân hàng không phải trích lập dự phòng rủi ro, và cả hai bên vẫn giữ mối quan hệ tín dụng thuận lợi. Nếu CIC lấy dữ liệu báo cáo tín dụng, nợ nhóm 1 gần như không để lại vết nào đáng lo ngại trên hồ sơ.
Nợ nhóm 1 được quá hạn bao nhiêu ngày thì vẫn nằm trong vùng an toàn?
Câu trả lời là tối đa 9 ngày. Đây không phải con số ngẫu nhiên mà được áp dụng khá thống nhất trong hệ thống tín dụng Việt Nam. Mốc 9 ngày được xem là khoảng thời gian “chấp nhận được”, đề phòng các tình huống chậm trễ không cố ý như ngân hàng chuyển khoản chậm, người vay đi công tác, hoặc trục trặc kỹ thuật thanh toán.
Tuy vậy, cần nhấn mạnh rằng trong thời đại ngân hàng số phát triển như hiện nay, việc trễ hạn 9 ngày không còn dễ chấp nhận như trước. Dù vẫn được xếp vào nợ nhóm 1, nhưng nhiều tổ chức tín dụng đã bắt đầu ghi nhận chi tiết tần suất trễ hạn dù là trong vùng an toàn. Điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng nội bộ, khả năng được duyệt vay trong lần sau, hay hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp.
Vì thế, dù nợ nhóm 1 cho phép chậm đến 9 ngày, nhưng không nên xem đây là “mốc deadline” an toàn tuyệt đối. Càng trả đúng hẹn, càng ít phát sinh rủi ro.
Lý do bạn nên giữ mình trong vùng nợ nhóm 1 càng lâu càng tốt
Có người ví von nợ nhóm 1 giống như đứng trên mặt đất phẳng. Từ đây, chỉ cần bước hụt một nhịp là bắt đầu tụt dốc vào các nhóm nợ xấu khác. Mà dốc thì trơn, đường thì dốc, trèo lên lại không dễ.
Nếu giữ được khoản vay trong nhóm 1, bạn có rất nhiều lợi thế:
- Dễ vay tiếp: Hồ sơ tín dụng sạch sẽ giúp bạn dễ dàng được phê duyệt khoản vay tiếp theo, với mức lãi suất ưu đãi hơn.
- Không bị gọi làm phiền: Các tổ chức tín dụng thường chỉ nhắc nợ từ sau ngày thứ 10. Nếu bạn luôn trả đúng hạn, gần như sẽ không bao giờ bị làm phiền.
- Giữ điểm tín dụng cao: Các công ty chấm điểm tín dụng như CIC hay các fintech đều ưu tiên điểm cho khách hàng trả đúng hạn.
- Hạn mức tốt hơn: Bạn càng thể hiện là người trả nợ chuẩn chỉ, ngân hàng sẽ càng yên tâm nâng hạn mức trong những khoản vay sau.
Một điểm cộng nữa là khi bạn muốn mở thẻ tín dụng hoặc vay mua nhà, mua xe, việc có lịch sử nợ nhóm 1 sẽ giúp quá trình thẩm định hồ sơ nhanh gọn hơn đáng kể.
Vượt khỏi nợ nhóm 1 – hậu quả không nhỏ
Chỉ cần quá hạn sang ngày thứ 10, bạn đã không còn là người vay tiêu chuẩn. Khi đó, hồ sơ bị đẩy vào nhóm 2 – nợ cần chú ý. Điều này nghe có vẻ nhẹ nhàng, nhưng App King Kong được biết hậu quả về sau không hề nhỏ.
Nhiều ngân hàng, đặc biệt là các tổ chức tài chính nước ngoài, chỉ chấp nhận hồ sơ vay của khách hàng không có bất kỳ khoản vay nào từng quá hạn trên 10 ngày. Điều đó có nghĩa là chỉ một lần trả chậm “lỡ tay” cũng đủ khiến bạn mất cơ hội vay vốn trong tương lai.
Đặc biệt, nếu tiếp tục trễ hạn quá 30 ngày, bạn chính thức rơi vào nhóm nợ xấu – nhóm 3 trở lên. Từ đó trở đi, mọi hoạt động tín dụng của bạn sẽ bị giám sát chặt chẽ, có thể bị từ chối vay hoặc phải chịu lãi suất cao hơn mặt bằng.
Giữ mình ở nợ nhóm 1 không khó
- Ghi chú ngày trả nợ cố định hàng tháng: Dùng lịch nhắc trên điện thoại, app ngân hàng hoặc thậm chí là giấy note dán tủ lạnh – miễn sao bạn không quên.
- Thiết lập thanh toán tự động: Nếu ngân hàng hỗ trợ, cài đặt trích nợ tự động sẽ giúp bạn tránh được mọi rắc rối vì quên trả.
- Trả sớm hơn vài ngày: Đừng đợi đến sát hạn mới chuyển khoản. Trả sớm 2–3 ngày sẽ giúp bạn tránh được sự cố chậm giải ngân hoặc lỗi hệ thống.
- Đừng vay quá sức: Tính toán khoản vay nằm trong khả năng chi trả hàng tháng. Đừng mượn trước rồi lo sau.
Nợ nhóm 1 – chỉ một bước chân an toàn trong hành trình tín dụng
Dù được gọi là “đủ tiêu chuẩn”, nhưng nợ nhóm 1 không phải là tấm chắn bất bại. Nó là bước khởi đầu đúng đắn trong hành trình tín dụng lành mạnh. Giữ mình trong nhóm 1 không phải vì ngân hàng yêu cầu, mà vì chính bạn cần một hồ sơ tín dụng sạch để dùng khi thực sự cần thiết.
Không ai muốn đi vay mãi, nhưng khi cần vay, có được sự tin tưởng của ngân hàng là điều quý giá. Và điều đó bắt đầu từ những khoản vay nhỏ, được thanh toán đúng ngày, và duy trì nợ ở nhóm 1 càng lâu càng tốt.
>> Click vào xem thêm tin hot: Điểm tín dụng hàng 5, 6, 7, 8 là gì? Có vay được không?
Tổng kết
Nợ nhóm 1 là gì? Đó là trạng thái tín dụng đẹp nhất, chuẩn mực nhất và an toàn nhất cho cả người vay lẫn tổ chức cho vay. Trong vòng tối đa 9 ngày sau hạn thanh toán, bạn vẫn còn trong vùng “xanh” của bảng xếp hạng tín dụng. Nhưng đừng chủ quan vì con số đó. Một khi để trượt sang nhóm 2, hồ sơ tín dụng của bạn sẽ không còn nguyên vẹn như trước.
Giữ vững nợ nhóm 1 không phải là mục tiêu quá xa vời. Chỉ cần nghiêm túc với lịch trả nợ, bạn sẽ có một tấm thẻ tín dụng hồ sơ đẹp, mở lối cho nhiều cơ hội tài chính hấp dẫn hơn trong tương lai. Và điều đó, dù không hiện ra bằng tiền mặt, vẫn là khoản lời rất lớn trong cuộc chơi mang tên tín dụng.
